Lacy Leadership

Success is Near

Hur man hanterar din personliga ekonomi som ett företag

massor av människor tycker att hantera personliga finanser är en tuff uppgift. För vissa var pengar inte ett ämne för familjediskussioner som växte upp. Det fanns ingen plats i läroplanen för det på någon skolnivå. Så, hur då, om människor inte utsätts för det i sin ungdom, kommer de att vara beredda att hantera det […]

massor av människor tycker att hantera personliga finanser är en tuff uppgift. För vissa var pengar inte ett ämne för familjediskussioner som växte upp. Det fanns ingen plats i läroplanen för det på någon skolnivå. Så, hur då, om människor inte utsätts för det i sin ungdom, kommer de att vara beredda att hantera det som vuxna?

du kan läsa Dummies böcker. Du kan läsa tidningar som Money och Kiplinger. Du kan betala för kurser från finansiella ”guruer”. Du kan läsa bloggar som Money Boss. Men kanske det bästa sättet att behärska dina pengar är att börja behandla din personliga ekonomi som ett företag.

den här tanken kan tyckas konstig först, men det är mycket meningsfullt om du tänker på det. Företag kräver struktur. Att bygga ett företag kräver planering. Det kräver tålamod. De människor som driver framgångsrika företag måste vara ansvariga inför aktieägare, partners och investerare. Och ibland måste de uppmana utomstående att hjälpa dem med specifika problem.

är något av det verkligen mycket annorlunda än att hantera din egen ekonomi?

här är fem affärsmetoder som du kan använda för att nå dina egna specifika personliga finansiella mål.

ha en Plan

alla företag börjar med en plan. De är inte alltid hyperdetaljerade-vissa planer börjar på en servett! – men alla företag börjar med någon form av färdplan.

dessa planer täcker, i en eller annan form:

  • vilka produkter / tjänster företaget kommer att tillhandahålla.
  • hur mycket att ladda.
  • vem målmarknaden kommer att vara.
  • hur mycket pengar kommer att behövas för att täcka startkostnader.
  • vad som behöver göras för att nå startpunkten.

du kan använda samma ide i ditt eget liv. Här på Money Boss lär jd att du bör börja med att skapa ett personligt uppdrag. Som revisor tror jag att en viktig del av en personlig plan är att bygga en budget.

jag vet, jag vet. Många hatar budgetar. Vissa människor är rädda för dem. Andra förstår dem inte. Men budgetar behöver inte vara hemska.

uppriktigt sagt tror jag att en budget är en affärsplan för hur du ska driva ditt hushåll. Det låter dig se vad som kommer in och var du spenderar det. Du kan se hur nära du är dina ekonomiska mål. (Eller hur du kommer upp kort.) Aktivt budgetering håller dig ansvarig. Det tvingar dig att vara helt transparent och brutalt ärlig mot dig själv. Men att bygga en pålitlig budget tar tid och tålamod.

JD: s anmärkning: som jag nämnde i förra veckans artikel om Money Boss-budgeten är jag ett fan av breda budgetramar. De ger dig alla fördelar med budeting utan nackdelarna som kommer från att vara alltför detaljerade. Om du gillar att spåra många kategorier, gör det. Men på ett minimum, vara medveten om hur mycket du spenderar på behov, vill, och spara.

tyvärr misslyckas många människor vid budgetering. Tro mig, Jag har varit där.

i min ungdom bodde jag lönecheck till lönecheck. Jag hade ingen disciplin. Jag hade inga ekonomiska mål. Jag var glad att leva varje dag och ha kul och kasta pengar runt som om jag var ett förtroendefondsbarn (som inte kunde ha varit längre från sanningen!).

det roliga är att mina föräldrar hade lärt mig värdet av pengar. Men jag förlorade min väg i några år. Så småningom, jag wised upp. Jag svalde min stolthet och bad om hjälp. Jag flyttade tillbaka till mina föräldrar tills jag kunde räkna ut mina pengar.

jag köpte Microsoft Money och började mata in de senaste månaderna av min frivolous livsstil. Resultaten var ögonöppnande! Jag såg hur mycket pengar jag kastade bort på att festa oansvarigt, på att behandla mina vänner, på att köpa saker som jag inte använde eller behövde helt enkelt för att de var ”coola”.

jag tror att det är det som verkligen skrämmer människor om budgetering: det avslöjar den fula sanningen om hur de använder sina pengar.

tro mig när jag säger att min sanning var väldigt ful. Men vet du vad? När jag satte en ny budget på plats hjälpte det mig att ändra mina sätt. Jag kunde se mina pengar problem och göra ändringar. Min förnuftiga sida startades om och jag kunde anpassa mina utgifter till mina mål.

jag spårade allt jag tjänade och spenderade. Jag hanterade aktivt de utgiftskategorier som jag tidigare hade tillåtit att komma ur hand. Jag klippte ut utgifter som inte var nödvändiga för att nå mitt nyuppsatta mål att flytta ut ur mina föräldrars hus. Nonsensutgifterna eliminerades och mina pengar gick nu till att betala mina skulder.

det slutade inte där…

när skulden var borta behöll jag samma utgiftsbegränsningar som tidigare. Nu istället för att eliminera skulden betalade jag in i min nya Betalningsfond. På två år var jag tillbaka på den väg som mina föräldrar hade visat mig i första hand.

suger det? Ja! Var det svårt? Dubbel ja!! Skulle jag ha kunnat ställa mig rakt på egen hand bara genom att Vinga det? Inte en chans.

att lära sig att budgetera och använda budgeten för att hålla mig ansvarig för både mitt misslyckande och min framgång var den största faktorn i att jag vände mitt ekonomiska liv.

träna och utbilda

hur ser företag till att de har de bästa människorna som arbetar för och driver dem? Utbildning. De bästa letar efter välutbildade och högutbildade anställda. De värdesätter” lärbarhet”, viljan att lära sig och växa professionellt. De uppmuntrar anställda att fortsätta sin utbildning. Från utbildningsstödsprogram till fortlöpande utbildning, framgångsrika företag driver anställda på alla nivåer för att förbättra sig själva.

du kan göra exakt samma sak med din personliga ekonomi.

å ena sidan använder du utbildning för att öka ditt värde till en nuvarande arbetsgivare, vilket (förhoppningsvis) leder till en löneökning. Å andra sidan kan du lära dig nya färdigheter för att gå vidare till en bättre betalande arbetslinje eller till och med starta ditt eget företag.

 hur utbildning påverkar resultatet

ett annat sätt att gå är att lära sig allt du kan om ämnen som kredit (för att säkerställa att du använder det på rätt sätt) eller investera (för att minimera avgifter och kostnader, eller för att maximera din avkastning). På så sätt har du inte bara en bättre förståelse för din ekonomi, Du kan också fungera som din egen tillsynsutskott om du betalar andra för deras ekonomiska expertis.

faktum är att en vän till mig just gjorde det här. Hon hade en ganska dålig förflutna med kredit, både på grund av sin egen brist på kunskap och få skruvas över av någon annan. För några år sedan rekommenderade ett kreditreparationsföretag att hon skulle ansöka om konkurs. Hennes kreditpoäng låg på 500-talet.

min vän kände sig sjuk över det men visste inte vad jag skulle göra eller var jag skulle börja fixa det. Jag frågade om hon visste hur kreditpoäng sammanställdes. Hon visste bara att det hade att göra med att vara i tid med dina betalningar. Vi hade en kort lektion om några viktiga punkter.

Anatomi av en kreditpoäng

hon var överväldigad för säker. Jag sa till henne att det inte behövde vara fallet. Hon kunde lära sig allt hon behövde veta. Hon kunde lära sig allt om FICO-poäng. Jag sa till henne att gå till credit bureau webbplatser och läsa deras avsnitt av vanliga frågor. Hennes svar? Hon textade mig” Home Alone ” emoji!

det var mycket information att ta in, och jag visste det, men jag sa till henne att det var viktigt. Jag försäkrade henne om att all forskning och lärande skulle visa sig vara till nytta någon gång i framtiden. Det visade sig att jag hade rätt. För några månader sedan hade vi middag och hon sa att hon nu förstår hur kredit-och kreditpoäng fungerar. Faktum är att hennes poäng har hoppat till de låga 700-talet. Hon kunde få ett billån utan att behöva en medsignerare och till de lägsta priserna.

utbildning finns i alla former, inte bara skolgång. Allt som krävs är en önskan att förbättra dig själv och din situation. Det är vad det handlar om att vara en pengarchef, eller hur?

vet när du ska ge upp kontrollen

smarta affärsmän omger sig med människor som är experter på områden som de själva inte är.

ägaren till ett NFL — lag har en scouting director, VP för spelarpersonal och en enorm coachingpersonal – ”fotbollsfolk” som vet mer om att sätta ett lag ihop. Företagare har utanför (och ibland internt) juridisk rådgivning, revisorer, PR-företag — alla experter på specifika enskilda affärsområden.

Varför gör de det här? Enkel.

smarta företagare koncentrerar sig på sina egna kompetensområden och gör vad som ger pengarna. De känner igen var deras styrkor ligger och betalar andra för att hantera vad de inte vet också.

du kan tillämpa detta koncept på din personliga ekonomi:

  • ha en revisor som ger dig råd om skattefrågor.
  • hyr en försäkringsagent som handlar om ditt hem, bil, hälsa, långtidsvård försäkringar.
  • få en investeringsrådgivare för att vaka över din portfölj och oroa dig för vad marknaderna gör.

varför spendera pengarna när du så småningom kan räkna ut allt själv? Medan du borde göra så mycket du kan själv, tar det tid att förvärva kunskap. Dessutom är det omöjligt att bli en ”expert” på alla delar av din ekonomi.

Plus ibland är det vettigt att vara precis som den smarta företagsägaren: Spendera din tid på att tjäna pengar på det du redan är expert på och lämna resten till människor som är experter inom sina respektive områden.

en av de platser jag definitivt följer mitt eget råd är försäkring.

jag är säker på att du har sett alla samma reklamfilmer som jag har om hur detta företag kommer att spara dig $ X och nästa företag kommer också att spara dig $Y. För mig är det helt löjligt att varje företag hävdar att spara dig över de andra. Vad som gör det ännu mer irriterande är att när jag testar det, får jag aldrig citerat en lägre ränta än någon av mina befintliga policyer.

så jag bryr mig inte om det.

jag har en försäkringsagent som hanterar allt detta för mig, så jag behöver inte slösa bort min tid. Det frigör mig att göra de saker jag tycker om i livet såväl som de saker som tjänar mig pengar för att betala för Mina försäkringar.

eftersom jag är ett fan av öppenhet, jag ska erkänna att jag inte lägga ut min investering. Det finns många människor som helt enkelt inte litar på finansbranschen. (J. D., till exempel, är mycket högljudd att han tror att det mesta av investeringsbranschen är där för att mjölka pengar från genomsnittliga människor som du och jag.)

för mig går det djupare. Du förstår, jag gillar enkelhet. Som revisor har jag förberett tusentals skattedeklarationer. Från vad jag har sett, när människor använder investeringsproffs, finns det inte mycket enkelhet. Det stör mig.

med tiden kan jag vända min portföljhantering till någon som har tid och resurser att hantera den. För tillfället håller jag fast vid det själv.

kommunicera

offentliga företag håller kvartalsvisa resultatmeddelanden där de diskuterar företagets resultat och framtida förväntningar. Många privatägda företag håller också regelbundna möten för att gå över prestanda och riktning. Du bör följa efter i ditt eget hushåll. Ha hushållspengar möte där du granskar och analyserar allas utgifter. (Beviljas, om du bor själv kan mötet vara lite besvärligt!)

medan äldre generationer tyckte att det var tabu att diskutera pengar öppet, särskilt med barn, är det viktigt för alla att vara involverade i familjens ekonomi. Hjälp dina barn att utveckla en stark penningmedveten attityd. (Och lär dig själv på vägen, om du måste.) Var öppen om pengar. Få alla involverade med att vara säker på att dina hushållsutgifter är anpassade till din familjs mål.

Låt mig berätta om den mest irriterande klienten jag någonsin haft. Han ringde mig varje dag av en eller annan anledning. Han spelade alltid offret-ingenting var någonsin hans fel-och han kände att alla försökte förhindra att hans verksamhet lyckades. Han klagade över allt under solen. Och han kommunicerade allt detta till mig.

han kommunicerade också hur hans fru spenderade på betalkortet utan att kontrollera kontot först, om hur de kämpade för att betala undervisningen för sina två barns privata skola, om alla andra problem med deras äktenskap och pengar.

vill du veta det konstiga? Han pratade aldrig med henne om något av det där! Han klagade bara till mig. När jag frågade hur hon reagerade när han pratade med henne om pengar var svaret alltid detsamma: ”hon lyssnar aldrig på någonting så jag bryr mig inte”. Och det är frågan i en nutshell…no konstruktiv kommunikation.

om du inte pratar om vad som händer, hur kan du förvänta dig att någon annan ska veta? Människor är inte tankeläsare. Kommunikationslinjerna måste vara helt öppna, båda sätten-särskilt i hushåll där en person hanterar alla finanser.

beviljas, öppen kommunikation kommer inte att lösa alla pengarproblem, men det kan säkert lindra några av de ekonomiska påtryckningarna.

när det gäller min irriterande klient tog vi paret in på kontoret och hade ett stängt dörrmöte i två timmar. Vi lägger ut allt på bordet (bokstavligen, som vi visade dem resultaträkningar från deras verksamhet, plus skattedeklarationer som visar negativa trender).

hjälpte det? Ja, på kort sikt. Min klients klagande samtal minskade avsevärt. Men för att någon långsiktig fördel ska uppnås måste de hålla kommunikationslinjerna öppna.

ha tålamod

affärsframgång sker inte över en natt. Ingen kan realistiskt förvänta sig att dagen efter att ha startat ett företag kommer de att översvämmas av människor som kastar pengar på dem.

även i världen av tekniska nystartade företag förlorar de hetaste företagen i allmänhet pengar i flera år innan de börjar generera en regelbunden vinst. Det är viktigt att hålla allt i perspektiv. Detsamma gäller för din personliga ekonomi.

att bygga din rikedom snöboll kan vara en lång och svår process. Att få ut av skulden, spara för en handpenning på ett hem, och finansiering pension ta uthållighet och engagemang.

i början kommer din spänning att bränna din enhet när du får omedelbara resultat. Men när tiden går, milstolparna blir färre och längre mellan. Det kommer att verka som framsteg har avtagit (eller stoppat) och du kan förlora en del av den entusiasmen. Men precis som företagets ägare som tarmar ut de magra början åren, kommer du att dra stor nytta av att stanna kursen och vara tålamod.

mig? Jag är inte den mest tålmodiga personen i världen. När jag vill ha något jag vill ha i går. När jag gick igenom Min egen ekonomiska återhämtning var jag otålig. Jag hatade att se hur långsamt min skuld minskade. I mitt sinne trodde jag att jag aldrig skulle bli skuldfri. Jag övervägde till och med att ge upp tanken!

men det var något som inte skulle låta mig sluta. Jag hörde en röst i bakhuvudet. Det var min fars röst. Han fortsatte att säga att jag är ansvarig för mina egna handlingar och att inget värt att uppnå kommer att bli lätt. (Självklart hörde jag inte Röster…Jag minns bara lektioner som han gav mig från min ungdom.)

jag var tvungen att fatta ett beslut.

ville jag vara ett misslyckande? Eller ville jag vara vuxen och möta mitt ansvar, fixa de problem jag orsakade i första hand och nå det mål jag hade satt för mig själv?

jag återinvigde mig till mina mål. Tiden gick inte snabbare och mina saldon minskade inte snabbare, men att ändra min attityd hjälpte mig att fortsätta. Jag såg mitt mål fram till slutförandet.

slutliga tankar

hantera dina pengar som du hanterar ett företag är inte ett botemedel för dina ekonomiska problem. Varken jd eller Jag kommer någonsin att förenkla de utmaningar du står inför. Att uppfylla dina mål kräver hårt arbete och engagemang.

den här tanken, men-att du borde vara en pengarchef-är en fantastisk utgångspunkt. Det är en bra sinnesstämning som hjälper dig på din resa mot skuldfrihet, företagsägande eller vad du än har i åtanke.

här är en sista mycket viktig punkt: ingenting kommer någonsin att förändras om du inte vidtar åtgärder. Oavsett om du bestämmer dig för att hantera din hushållsbudget som om du driver ett företag eller kommer med någon annan plan, kom ihåg det här: det viktigaste du kan göra är att bara vidta åtgärder.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.