Lacy Leadership

Success is Near

Cum de a gestiona finanțele personale ca o afacere

o mulțime de oameni găsi care se ocupă cu finanțele personale pentru a fi o sarcină grea. Pentru unii, banii nu au fost un subiect de discuții de familie în creștere. Nu era loc în curriculum pentru el la niciun nivel de școlarizare. Deci, cum atunci, dacă oamenii nu sunt expuși la ea în tinerețe, […]

o mulțime de oameni găsi care se ocupă cu finanțele personale pentru a fi o sarcină grea. Pentru unii, banii nu au fost un subiect de discuții de familie în creștere. Nu era loc în curriculum pentru el la niciun nivel de școlarizare. Deci, cum atunci, dacă oamenii nu sunt expuși la ea în tinerețe, vor fi pregătiți să se ocupe de ea ca adulți?

puteți citi cărți Dummies. Puteți citi reviste precum Money și Kiplinger. Puteți plăti pentru cursuri de la „guru” financiari. Puteți citi bloguri precum Money Boss. Dar poate cel mai bun mod de a-ți stăpâni banii este să începi să-ți tratezi finanțele personale ca pe o afacere.

această idee ar putea părea ciudată la început, dar are mult sens dacă te gândești la asta. Afacerile necesită structură. Construirea unei afaceri necesită planificare. Este nevoie de răbdare. Persoanele care conduc afaceri de succes trebuie să fie responsabile în fața acționarilor, partenerilor și investitorilor. Și uneori trebuie să apeleze la străini pentru a-i ajuta cu probleme specifice.

este cu adevărat diferit de gestionarea propriilor finanțe?

iată cinci practici de afaceri pe care le puteți utiliza pentru a vă atinge propriile obiective financiare personale specifice.

aveți un Plan

toate întreprinderile încep cu un plan. Nu sunt întotdeauna hiper-detaliate — unele planuri încep pe un șervețel! – dar toate afacerile încep cu un fel de foaie de parcurs.

aceste planuri acoperă, într-o formă sau alta:

  • ce produse / servicii va oferi afacerea.
  • cât de mult pentru a încărca.
  • cine va fi piața țintă.
  • câți bani vor fi necesari pentru a acoperi costurile de pornire.
  • ce trebuie făcut pentru a ajunge la punctul de lansare.

puteți folosi aceeași idee în propria viață. Aici, la Money Boss, J. D. învață că ar trebui să începeți prin a crea o declarație de misiune personală. În calitate de contabil, cred că o parte esențială a unui plan personal este construirea unui buget.

știu, știu. Mulți oameni urăsc bugetele. Unii oameni se tem de ei. Alții nu le înțeleg. Dar bugetele nu trebuie să fie îngrozitoare.

sincer, cred că un buget este un plan de afaceri pentru modul în care vă veți conduce gospodăria. Vă permite să vedeți ce vine și unde îl cheltuiți. Puteți vedea cât de aproape sunteți de obiectivele dvs. financiare. (Sau cum ai venit scurt.) Bugetarea activă vă menține responsabil. Te obligă să fii complet transparent și brutal de sincer cu tine însuți. Dar construirea unui buget fiabil necesită timp și răbdare.

nota lui J. D.: Așa cum am menționat în articolul de săptămâna trecută despre bugetul Money Boss, sunt un fan al cadrelor bugetare largi. Acestea vă oferă toate avantajele budeting fără dezavantajele care vin de la a fi prea detaliate. Dacă vă place să urmăriți o mulțime de categorii, faceți acest lucru. Dar, la un nivel minim, fiți conștienți de cât de mult cheltuiți pentru nevoi, dorințe și economii.

din păcate, mulți oameni nu reușesc să bugeteze. Crede-mă, am fost acolo.

în tinerețe, am trăit salariu la salariu. Nu aveam disciplină. Nu aveam obiective financiare. Am fost fericit să trăiesc în fiecare zi distrându-mă și aruncând bani în jur ca și cum aș fi un copil cu fonduri de încredere (ceea ce nu ar fi putut fi mai departe de adevăr!).

lucrul amuzant este că părinții mei m-au învățat valoarea banilor. Dar m-am rătăcit câțiva ani. În cele din urmă, m-am trezit. Mi-am înghițit mândria și am cerut ajutor. M-am mutat înapoi cu părinții mei până când am putut îndrepta problemele mele de bani.

am cumpărat Microsoft Money și am început să introduc ultimele luni ale stilului meu de viață frivol. Rezultatele au fost deschiderea ochilor! Am văzut câți bani aruncam pe petreceri iresponsabile, pe tratarea prietenilor mei, pe cumpărarea de lucruri pe care nu le foloseam sau de care aveam nevoie pur și simplu pentru că erau „cool”.

cred că asta îi sperie cu adevărat pe oameni în legătură cu bugetarea: dezvăluie adevărul urât despre modul în care își folosesc banii.

crede-mă când spun că adevărul meu a fost foarte urât. Dar știi ceva? Când am pus un nou buget, m-a ajutat să-mi schimb căile. Am putut să-mi văd problemele de bani și să fac schimbări. Partea mea sensibilă a fost repornită și am reușit să-mi aliniez cheltuielile cu obiectivele mele.

am urmărit tot ce am câștigat și am cheltuit. Am gestionat activ categoriile de cheltuieli pe care le-am permis anterior să scape de sub control. Am tăiat cheltuielile care nu erau necesare pentru a-mi atinge obiectivul nou stabilit de a mă muta din casa părinților mei. Cheltuielile prostii a fost eliminat și banii mei acum a mers la plata datoriilor mele.

nu s-a oprit aici…

când datoria a dispărut, am păstrat aceleași restricții de cheltuieli ca înainte. Acum, în loc de eliminarea datoriilor, am fost de plată în noul meu fond de plată în jos. În doi ani, m-am întors pe calea pe care părinții mei mi-au arătat-o în primul rând.

a fost nasol? Da! A fost greu? Dublu da!! Aș fi fost în stare să mă stabilesc direct pe cont propriu doar prin aripi? Nici o șansă.

a învăța cum să bugetez și a folosi bugetul pentru a mă ține responsabil atât pentru eșecul meu, cât și pentru succesul meu, a fost cel mai mare factor în transformarea vieții mele financiare.

instruiește și educă

cum se asigură întreprinderile că au cei mai buni oameni care lucrează și îi conduc? Educație și formare. Cei mai buni caută angajați bine educați și foarte pregătiți. Ei apreciază „predarea”, dorința de a învăța și de a crește profesional. Ei încurajează angajații să-și continue educația și formarea. De la programele de asistență educațională la formarea continuă, întreprinderile de succes împing angajații de la toate nivelurile să se îmbunătățească.

puteți face același lucru exact cu finanțele personale.

pe de o parte, folosiți educația pentru a vă crește valoarea pentru un angajator actual, ceea ce duce (sperăm) la o creștere a salariilor. Pe de altă parte, puteți învăța noi abilități pentru a trece la o linie de muncă mai bine plătită sau chiar pentru a vă începe propria afacere.

cum afectează educația câștigurile

un alt mod de a merge este să înveți tot ce poți despre subiecte precum creditul (pentru a te asigura că îl folosești corect) sau investiții (pentru a minimiza taxele și cheltuielile sau pentru a-ți maximiza rentabilitatea). În acest fel, nu numai că aveți o mai bună înțelegere a finanțelor dvs., puteți acționa și ca propriul dvs. comitet de supraveghere dacă plătiți altora pentru expertiza lor financiară.

de fapt, un prieten de-al meu tocmai a făcut asta. Avea un trecut destul de rău cu credit, atât din cauza lipsei de cunoștințe, cât și din cauza faptului că a fost înșelată de altcineva. Acum câțiva ani, o companie de reparații de credit a recomandat ca ea fișier pentru faliment. Scorul ei de credit a fost în anii 500 mici.

prietenul meu s-a simțit rău din cauza asta, dar nu știa ce să facă sau de unde să înceapă să o repare. Am întrebat-o dacă știe cum au fost compilate scorurile de credit. Ea știa doar că a avut de a face cu a fi la timp cu plățile. Am avut o scurtă lecție despre câteva puncte cheie.

Anatomia unui scor de Credit

a fost copleșită cu siguranță. I-am spus că nu trebuie să fie cazul. Putea să învețe singură tot ce trebuia să știe. Ar putea afla totul despre scorurile lui FICO. I-am spus să meargă la site-urile Biroului de credit și să citească secțiunile lor de Întrebări frecvente. Răspunsul ei? Mi-a trimis un mesaj cu emoji-ul „singur acasă”!

a fost o mulțime de informații pentru a lua în, și am știut, dar i-am spus că a fost important. Am asigurat-o că toate cercetările și învățarea se vor dovedi benefice la un moment dat în viitor. Se pare că am avut dreptate. Acum câteva luni am luat cina și a spus că înțelege acum funcționarea scorurilor de credit și de credit. De fapt, scorul ei a sărit la nivelul anilor 700. A reușit să obțină un împrumut auto fără a avea nevoie de un co-semnatar și la cele mai mici rate.

educația vine sub toate formele, nu doar școlarizarea. Tot ce trebuie este dorința de a te îmbunătăți pe tine și situația ta. Asta e ceea ce fiind un sef de bani este vorba, nu?

știți când să renunțați la Control

oamenii de afaceri inteligenți se înconjoară de oameni care sunt experți în domenii în care ei înșiși nu sunt.

proprietarul unei echipe NFL are un director de cercetare, vicepreședinte al personalului jucătorilor și un personal imens de antrenori — „oameni de fotbal” care știu mai multe despre reunirea unei echipe. Proprietarii de afaceri au în afara (și, uneori, in-house) consilier juridic, contabili, firme de PR — toți experții pe anumite domenii individuale de afaceri.

de ce fac asta? Simplu.

proprietarii de afaceri inteligente se concentrează pe propriile domenii de expertiză, făcând ceea ce aduce banii. Ei recunosc unde se află punctele lor forte și îi plătesc pe alții să se ocupe și de ceea ce nu știu.

puteți aplica acest concept finanțelor personale:

  • aveți un contabil care vă sfătuiește în probleme fiscale.
  • angaja un agent de asigurare care se ocupă cu casa ta, masina, sănătate, asigurări de îngrijire pe termen lung.
  • obțineți un consilier de investiții care să vă supravegheze portofoliul și să vă faceți griji cu privire la ceea ce fac piețele.

de ce să cheltuiți banii când în cele din urmă vă puteți da seama singur? În timp ce ar trebui să faceți cât de mult Puteți, este nevoie de timp pentru a dobândi cunoștințe. În plus, este imposibil să devii un „expert” în toate domeniile finanțelor tale.

Plus uneori are sens să fii la fel ca proprietarul inteligent al afacerii: Petreceți – vă timpul câștigând banii făcând ceea ce sunteți deja expert și lăsați restul oamenilor care sunt experți în domeniile lor respective.

unul dintre locurile în care îmi urmez cu siguranță propriul sfat este asigurarea.

sunt sigur că ați văzut toate aceleași reclame pe care le am despre cum această companie vă va economisi $X, iar următoarea companie vă va economisi și $Y. Pentru mine, este absolut ridicol că fiecare companie pretinde că vă salvează peste celelalte. Ceea ce face chiar mai enervant este că ori de câte ori l-am testa, niciodată nu am citat o rată mai mică decât oricare dintre politicile mele existente transporta.

Deci, eu nu deranjez cu ea.

am un agent de asigurări care se ocupă de toate acestea pentru mine, așa că nu trebuie să-mi pierd timpul. Mă eliberează să fac lucrurile care îmi plac în viață, precum și lucrurile care îmi câștigă bani pentru a-mi plăti asigurările.

pentru că sunt un fan al transparenței, recunosc că nu-mi externalizez investițiile. Există o mulțime de oameni care pur și simplu nu au încredere în industria serviciilor financiare. (J. D. de exemplu, este foarte vocal că el crede că cea mai mare parte a industriei de investiții este acolo pentru a mulge bani de la oameni obișnuiți ca tine și ca mine.)

pentru mine, merge mai adânc. Vezi tu, îmi place simplitatea. În calitate de contabil, am pregătit mii de declarații fiscale. Din câte am văzut, când oamenii folosesc profesioniști în investiții, nu există prea multă simplitate. Asta mă deranjează.

în timp, îmi pot transforma managementul portofoliului către cineva care are timp și resurse pentru a-l gestiona. Pentru moment, o voi ține Eu.

comunică

companiile publice organizează anunțuri trimestriale privind câștigurile în care discută despre performanța companiei și așteptările viitoare. Multe companii private dețin, de asemenea, întâlniri regulate pentru a trece peste performanță și direcție. Ar trebui să urmați exemplul în propria gospodărie. Au întâlnire bani de uz casnic în cazul în care să revizuiască și să analizeze cheltuielile tuturor. (Acordat, dacă locuiți de unul singur, întâlnirea poate fi un pic ciudat!)

în timp ce generațiile mai în vârstă au considerat tabu să discute deschis despre bani, în special cu copiii, este important ca toată lumea să fie implicată în finanțele familiei. Ajutați-vă copiii să dezvolte o atitudine puternică conștientă de bani. (Și învață-l singur pe parcurs, dacă trebuie.) Fii deschis cu privire la bani. Implică-i pe toți să fie siguri că cheltuielile gospodăriei tale sunt aliniate la obiectivele familiei tale.

permiteți-mi să vă spun despre cel mai enervant client pe care l-am avut vreodată. M-a sunat în fiecare zi dintr-un motiv sau altul. El a jucat întotdeauna victima — nimic nu a fost vreodată vina lui-și a simțit că toată lumea încerca să împiedice succesul afacerii sale. Se plângea de tot ce era sub soare. Și mi-a comunicat toate astea.

de asemenea, el a comunicat modul în care soția sa a cheltuit pe cardul de debit fără a verifica mai întâi contul, despre modul în care se luptau să plătească școlarizarea pentru școala privată a celor doi copii, despre toate celelalte probleme cu căsătoria și banii lor.

vrei să știi lucrul ciudat? El nu a vorbit cu ea despre oricare dintre aceste lucruri! S-a plâns doar de mine. Când am întrebat cum a reacționat când a vorbit cu ea despre bani, răspunsul a fost întotdeauna același: „nu ascultă niciodată nimic, așa că nu mă deranjez”. Și aceasta este problema într-o nutshell…no comunicare constructivă.

dacă nu vorbiți despre ce se întâmplă, cum vă puteți aștepta ca altcineva să știe? Oamenii nu citesc gândurile. Liniile de comunicare trebuie să fie complet deschise, în ambele sensuri — în special în gospodăriile în care o persoană se ocupă de toate finanțele.

desigur, comunicarea deschisă nu va rezolva toate problemele legate de bani, dar cu siguranță poate atenua unele dintre presiunile financiare.

în cazul clientului meu enervant, am adus cuplul în birou și am avut o întâlnire cu ușile închise timp de două ore. Am pus totul pe masă (literalmente, așa cum le-am arătat declarații de profit și pierdere din afacerea lor, plus declarații fiscale care arată tendințe negative).

te-a ajutat? Da, pe termen scurt. Apelurile reclamante ale clientului meu au scăzut semnificativ. Dar pentru ca orice beneficiu pe termen lung să fie atins, trebuie să mențină liniile de comunicare deschise.

fii răbdător

succesul în afaceri nu se întâmplă peste noapte. Nimeni nu se poate aștepta realist că a doua zi după lansarea unei afaceri vor fi inundate cu oameni care aruncă bani la ei.

chiar și în lumea start-up-urilor tehnologice, cele mai fierbinți companii pierd în general bani de câțiva ani înainte de a începe să genereze un profit regulat. Este important să păstrăm totul în perspectivă. Același lucru este valabil și pentru finanțele personale.

construirea bogăției tale bulgăre de zăpadă poate fi un proces lung și dificil. Ieșirea din datorii, economisirea pentru o plată în avans pe o casă și finanțarea pensionării necesită persistență și dăruire.

la început, entuziasmul dvs. vă va alimenta unitatea pe măsură ce obțineți rezultate imediate. Dar, pe măsură ce trece timpul, reperele vor fi mai puține și mai îndepărtate între ele. Se va părea că progresul a încetinit (sau s-a oprit) și s-ar putea să pierdeți o parte din acel entuziasm. Dar, la fel ca proprietarul de afaceri care curaj afară slabă începutul ani, veți beneficia foarte mult de ședere cursul și de a fi pacient.

eu? Nu sunt cea mai răbdătoare persoană din lume. Când vreau ceva ce vreau ieri. Când am trecut prin propria mea redresare financiară, am fost nerăbdător. Nu mi-a plăcut să văd cât de încet mi s-a diminuat datoria. În mintea mea, am crezut că nu voi fi niciodată fără datorii. M-am gândit chiar să renunț la idee!

dar era ceva ce nu mă lăsa să renunț. Am tot auzit o voce în mintea mea. A fost vocea tatălui meu. Tot spunea că sunt responsabil pentru propriile mele acțiuni și că nimic ce merită realizat nu va fi ușor. (Desigur, nu auzeam de fapt voci…îmi aminteam doar lecțiile pe care mi le-a insuflat din tinerețe.)

a trebuit să iau o decizie.

am vrut să fiu un eșec? Sau am vrut să fiu adult și să mă confrunt cu responsabilitățile mele, să rezolv problemele pe care le-am provocat în primul rând și să ating obiectivul pe care mi l-am propus?

m-am dedicat din nou obiectivelor mele. Timpul nu a trecut mai repede și soldurile mele nu au scăzut mai repede, dar schimbarea atitudinii mele m-a ajutat să perseverez. Mi-am văzut obiectivul până la finalizare.

Gânduri finale

gestionarea banilor ca și cum ai gestiona o afacere nu este un remediu pentru problemele tale financiare. Nici J. D. și nici eu nu vom simplifica prea mult provocările cu care te confrunți. Îndeplinirea obiectivelor dvs. necesită muncă grea și dăruire.

această idee, deși — că ar trebui să fie un sef de bani — este un punct de plecare teribil. Este un cadru minunat de spirit pentru a vă ajuta să vă ghidați în călătoria dvs. spre libertatea datoriilor, proprietatea afacerii sau orice altceva aveți în minte.

Iată un ultim punct foarte important: nimic nu se va schimba vreodată dacă nu luați măsuri. Indiferent dacă decideți să vă gestionați bugetul gospodăriei ca și cum ați conduce o afacere sau ați veni cu un alt plan, amintiți-vă acest lucru: cel mai important lucru pe care îl puteți face este să luați măsuri.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.