Lacy Leadership

Success is Near

Jak zarządzać finansami osobistymi jak firma

Wiele osób uważa, że zajmowanie się finansami osobistymi jest trudnym zadaniem. Dla niektórych pieniądze nie były tematem rodzinnych dyskusji dorastających. Nie było miejsca w programie nauczania dla niego na żadnym poziomie nauczania. Jak więc, jeśli ludzie nie są narażeni na to w młodości, czy będą przygotowani do radzenia sobie z tym jako dorośli? można czytać […]

Wiele osób uważa, że zajmowanie się finansami osobistymi jest trudnym zadaniem. Dla niektórych pieniądze nie były tematem rodzinnych dyskusji dorastających. Nie było miejsca w programie nauczania dla niego na żadnym poziomie nauczania. Jak więc, jeśli ludzie nie są narażeni na to w młodości, czy będą przygotowani do radzenia sobie z tym jako dorośli?

można czytać książki Manekiny. Możesz czytać takie czasopisma jak Money I Kiplinger. Możesz płacić za Kursy od finansowych „Guru”. Możesz czytać blogi takie jak Money Boss. Ale może najlepszym sposobem, aby opanować swoje pieniądze jest zacząć traktować swoje finanse osobiste jak biznes.

ten pomysł na początku może wydawać się dziwny, ale ma to sens, jeśli się nad tym zastanowić. Firmy wymagają struktury. Budowanie biznesu wymaga planowania. Wymaga cierpliwości. Ludzie, którzy prowadzą udane firmy muszą być odpowiedzialni przed akcjonariuszami, partnerami i inwestorami. I czasami muszą wezwać obcych, aby pomogli im w konkretnych problemach.

czy to coś naprawdę różni się od zarządzania własnymi finansami?

Oto pięć praktyk biznesowych, których możesz użyć, aby osiągnąć własne konkretne osobiste cele finansowe.

miej Plan

wszystkie firmy zaczynają od planu. Nie zawsze są zbyt szczegółowe — niektóre plany zaczynają się od serwetki! – ale wszystkie firmy zaczynają się od jakiejś mapy drogowej.

plany te obejmują, w takiej czy innej formie:

  • jakie produkty / usługi zapewni firma.
  • ile kosztuje.
  • kim będzie rynek docelowy.
  • ile pieniędzy będzie potrzeba na pokrycie kosztów rozruchu.
  • co należy zrobić, aby dotrzeć do punktu startu.

możesz użyć tego samego pomysłu we własnym życiu. W Money Boss J. D. uczy, że powinieneś zacząć od stworzenia osobistej misji. Jako księgowy, myślę, że kluczową częścią osobistego planu jest budowanie budżetu.

wiem, wiem. Wielu ludzi nienawidzi budżetów. Niektórzy się ich boją. Inni ich nie rozumieją. Ale budżety nie muszą być straszne.

szczerze mówiąc, uważam, że budżet to biznes plan na prowadzenie domu. Pozwala zobaczyć, co nadchodzi i gdzie je wydajesz. Możesz zobaczyć, jak blisko jesteś do swoich celów finansowych. (Lub jak ci się kończy.) Aktywne budżetowanie sprawia, że jesteś odpowiedzialny. Zmusza cię to do bycia całkowicie przejrzystym i brutalnie szczerym wobec siebie. Ale budowanie niezawodnego budżetu wymaga czasu i cierpliwości.

Uwaga J. D.: Jak wspomniałem w zeszłotygodniowym artykule o budżecie Money Boss, jestem fanem szerokich ram budżetowych. Dają one wszystkie korzyści budeting bez wad, które pochodzą z bycia zbyt szczegółowe. Jeśli lubisz śledzić wiele kategorii, zrób to. Pamiętaj jednak, ile wydajesz na potrzeby, pragnienia i oszczędności.

niestety wiele osób nie radzi sobie z budżetowaniem. Uwierz mi, byłem tam.

w młodości żyłem od wypłaty do wypłaty. Nie miałem dyscypliny. Nie miałem żadnych celów finansowych. Cieszyłem się, że każdego dnia dobrze się bawiłem i rzucałem pieniędzmi, jakbym był dzieckiem z funduszu powierniczego (co nie mogło być dalsze od prawdy!).

najśmieszniejsze jest to, że rodzice nauczyli mnie wartości pieniądza. Ale zgubiłem drogę na kilka lat. W końcu zmądrzałem. Połknąłem dumę i poprosiłem o pomoc. Przeprowadziłem się z powrotem do rodziców, dopóki nie rozwiązałem problemów z pieniędzmi.

kupiłem Microsoft Money i zacząłem wprowadzać ostatnie miesiące mojego frywolnego stylu życia. Wyniki otwierały Oczy! Widziałem, jak dużo pieniędzy wyrzucam na nieodpowiedzialne imprezowanie, na traktowanie moich przyjaciół, na kupowanie rzeczy, których nie używałem lub nie potrzebowałem po prostu dlatego, że były „fajne”.

myślę, że to jest to, co naprawdę przeraża ludzi w budżetowaniu: ujawnia brzydką prawdę o tym, jak wykorzystują swoje pieniądze.

uwierz mi, Kiedy mówię, że moja prawda była bardzo brzydka. Ale wiesz co? Kiedy wprowadziłem nowy budżet, pomogło mi to zmienić moje postępowanie. Byłem w stanie zobaczyć moje problemy finansowe i dokonać zmian. Moja rozsądna strona została ponownie uruchomiona i byłem w stanie dostosować moje wydatki do moich celów.

śledziłem wszystko, co zarobiłem i wydałem. Aktywnie zarządzałem kategoriami wydatków, które wcześniej pozwoliłem wymknąć się spod kontroli. Wyciąłem wydatki, które nie były konieczne do osiągnięcia mojego nowo wyznaczonego celu, jakim było wyprowadzenie się z domu moich rodziców. Bezsensowne wydatki zostały wyeliminowane, a moje pieniądze poszły teraz na spłatę moich długów.

to się nie skończyło…

kiedy dług zniknął, trzymałem te same ograniczenia wydatków, co wcześniej. Teraz zamiast likwidować długi, wpłacałem na mój nowy fundusz zaliczek. W ciągu dwóch lat wróciłam na ścieżkę, którą pokazali mi rodzice.

do bani? Tak! Było ciężko? Podwójne tak!! Czy byłbym w stanie sam się wyprostować, po prostu kręcąc nim? Nie ma szans.

uczenie się budżetowania i wykorzystanie budżetu do ponoszenia odpowiedzialności zarówno za moją porażkę, jak i za mój sukces, było największym czynnikiem, który odmienił moje życie finansowe.

trenuj i Kształć

w jaki sposób firmy zapewniają, że mają najlepszych ludzi pracujących dla nich i prowadzących? Edukacja i szkolenia. Najlepsi szukają dobrze wykształconych i dobrze wyszkolonych pracowników. Cenią „uczenie się”, chęć uczenia się i rozwoju zawodowego. Zachęcają pracowników do dalszego kształcenia i szkolenia. Od programów edukacyjnych po ciągłe szkolenia, udane firmy pchają pracowników na wszystkich poziomach do doskonalenia się.

możesz zrobić dokładnie to samo ze swoimi finansami osobistymi.

z jednej strony korzystasz z edukacji, aby zwiększyć swoją wartość dla obecnego pracodawcy, co (miejmy nadzieję) prowadzi do wzrostu płac. Z drugiej strony, możesz nauczyć się nowych umiejętności, aby przejść do lepiej płatnej pracy, a nawet założyć własną firmę.

jak edukacja wpływa na zarobki

innym sposobem jest nauczenie się wszystkiego na temat takich tematów, jak kredyt (aby upewnić się, że używasz go prawidłowo) lub inwestowanie (aby zminimalizować opłaty i wydatki lub zmaksymalizować zyski). W ten sposób możesz nie tylko lepiej zrozumieć swoje finanse, ale także działać jako własny Komitet Nadzoru, jeśli płacisz innym za ich wiedzę finansową.

w zasadzie to zrobił to mój przyjaciel. Miała dość złą przeszłość z kredytami, zarówno z powodu własnego braku wiedzy, jak i bycia wyrolowaną przez kogoś innego. Kilka lat temu firma naprawcza zaleciła jej złożenie wniosku o bankructwo. Jej zdolność kredytowa była na niskim poziomie 500-tki.

mój przyjaciel źle się z tym czuł, ale nie wiedział, co zrobić i od czego zacząć naprawiać. Zapytałem, czy wie, jak zestawiono wyniki kredytowe. Wiedziała tylko, że ma to związek z terminowością Twoich płatności. Mieliśmy krótką lekcję na temat kilku kluczowych punktów.

Powiedziałem jej, że nie musi tak być. Mogła nauczyć się wszystkiego, co chciała wiedzieć. Mogła dowiedzieć się wszystkiego o wynikach FICO. Powiedziałem jej, żeby poszła na strony biura kredytowego i przeczytała ich sekcje z najczęściej zadawanymi pytaniami. Jej odpowiedź? Wysłała mi Emotikon „sam w domu”!

to było dużo informacji do wzięcia i wiedziałem o tym, ale powiedziałem jej, że to ważne. Zapewniłem ją, że wszystkie badania i nauka okażą się korzystne w pewnym momencie w przyszłości. Okazało się, że miałem rację. Kilka miesięcy temu zjedliśmy kolację i powiedziała, że teraz rozumie działanie kredytów i ocen kredytowych. W rzeczywistości jej wynik skoczył do niskich 700. Była w stanie uzyskać kredyt samochodowy bez potrzeby współwłaściciela i po najniższych stawkach.

edukacja ma wszelkie formy, nie tylko szkolne. Wystarczy chęć poprawy siebie i swojej sytuacji. O to chodzi w byciu szefem, prawda?

Wiedz, kiedy zrezygnować z kontroli

inteligentni ludzie biznesu otaczają się ludźmi, którzy są ekspertami w dziedzinach, których sami nie są.

właściciel drużyny NFL ma dyrektora skautingu, wiceprezesa personelu zawodników i ogromną kadrę trenerską — „ludzi futbolu”, którzy wiedzą więcej o tworzeniu zespołu. Właściciele firm mają zewnętrznych (a czasami wewnętrznych) radców prawnych, księgowych, firmy PR — wszyscy eksperci w konkretnych obszarach działalności.

dlaczego oni to robią? Proste.

inteligentni właściciele firm koncentrują się na własnych obszarach wiedzy, robiąc to, co przynosi pieniądze. Rozpoznają, gdzie leżą ich mocne strony i płacą innym, aby radzili sobie z tym, czego nie wiedzą.

możesz zastosować tę koncepcję do swoich finansów osobistych:

  • miej księgowego, który doradzi ci w kwestiach podatkowych.
  • wynajmij agenta ubezpieczeniowego, który zajmuje się ubezpieczeniami domowymi, samochodowymi, zdrowotnymi, długoterminowymi.
  • poproś doradcę inwestycyjnego, aby nadzorował twój portfel i martwił się o to, co robią rynki.

po co wydawać pieniądze, skoro w końcu można to wszystko rozgryźć samemu? Chociaż powinieneś robić jak najwięcej, potrzeba czasu, aby zdobyć wiedzę. Ponadto nie można stać się „ekspertem” we wszystkich dziedzinach finansów.

Plus czasami ma sens być jak inteligentny właściciel firmy: Poświęć swój czas na zarabianie pieniędzy, robiąc to, w czym jesteś już ekspertem, a resztę zostaw ludziom, którzy są ekspertami w swoich dziedzinach.

jednym z miejsc, w których zdecydowanie kieruję się własnymi radami jest ubezpieczenie.

jestem pewien, że widziałeś wszystkie te same reklamy, które mam o tym, jak ta firma zaoszczędzi ci $X, a następna firma również zaoszczędzi ci $Y. dla mnie to absolutnie niedorzeczne, że każda firma twierdzi, że oszczędza cię nad innymi. Co sprawia, że jeszcze bardziej denerwujące jest to, że za każdym razem, gdy go testuję, nigdy nie otrzymuję niższej stawki niż jakakolwiek z moich istniejących zasad.

więc nie zawracam sobie tym głowy.

mam agenta ubezpieczeniowego, który zajmuje się tym wszystkim za mnie, więc nie muszę tracić czasu. To uwalnia mnie do robienia rzeczy, które cieszą mnie w życiu, jak również rzeczy, które zarabiają mi pieniądze na pokrycie moich ubezpieczeń.

ponieważ jestem fanem przejrzystości, przyznam, że nie zlecam inwestycji. Jest wielu ludzi, którzy po prostu nie ufają branży usług finansowych. (J. D. na przykład, jest bardzo głośny, że wierzy, że większość branży inwestycyjnej jest po to, aby wydoić pieniądze od przeciętnych ludzi, takich jak ty i ja.)

dla mnie idzie głębiej. Widzisz, Lubię prostotę. Jako księgowy przygotowałem tysiące deklaracji podatkowych. Z tego, co widziałem, kiedy ludzie korzystają z usług specjalistów od inwestycji, nie ma zbyt wiele prostoty. To mi przeszkadza.

z czasem mogę przekazać zarządzanie portfelem komuś, kto ma czas i zasoby, aby nim zarządzać. Na razie, sam go zatrzymam.

Komunikacja

spółki publiczne publikują kwartalne ogłoszenia o zarobkach, w których omawiają wyniki firmy i przyszłe oczekiwania. Wiele prywatnych firm organizuje również regularne spotkania w celu omówienia wydajności i kierunku. Powinieneś podążać za tym w swoim własnym domu. Miej domowe spotkanie pieniędzy, w którym przeglądasz i analizujesz wydatki wszystkich. (Przyznaję, jeśli mieszkasz sam, spotkanie może być trochę niezręczne!)

podczas gdy starsze pokolenia uznały za tabu otwarcie dyskutować o pieniądzach, zwłaszcza z dziećmi, ważne jest, aby wszyscy byli zaangażowani w finanse rodziny. Pomóż swoim dzieciom rozwinąć silne nastawienie do pieniędzy. (I naucz się tego sam po drodze, jeśli musisz.) Być otwartym na pieniądze. Zaangażuj wszystkich, aby mieć pewność, że wydatki domowe są zgodne z celami rodziny.

opowiem ci o najbardziej irytującym kliencie, jakiego kiedykolwiek miałem . Dzwonił do mnie każdego dnia z tego czy innego powodu. Zawsze udawał ofiarę-nic nigdy nie było jego winą-i czuł, że wszyscy próbują zapobiec sukcesowi jego firmy. Narzekał na wszystko pod słońcem. I przekazał mi to wszystko.

poinformował również, jak jego żona wydała kartę debetową, nie sprawdzając najpierw konta, o tym, jak starali się zapłacić czesne za prywatną szkołę dwójki dzieci, o wszystkich innych problemach z ich małżeństwem i pieniędzmi.

chcesz wiedzieć coś dziwnego? Nigdy z nią o tym nie rozmawiał! Skarżył się tylko mnie. Kiedy pytałem, jak zareagowała, gdy rozmawiał z nią o pieniądzach, odpowiedź była zawsze taka sama:”ona nigdy niczego nie słucha, więc nie zawracam sobie głowy”. I to jest problem w nutshell…no konstruktywna komunikacja.

jeśli nie mówisz o tym, co się dzieje, to jak możesz oczekiwać, że ktoś inny się dowie? Ludzie nie czytają w myślach. Linie komunikacji muszą być w pełni otwarte, w obie strony-zwłaszcza w gospodarstwach domowych, w których jedna osoba zajmuje się wszystkimi finansami.

otwarta komunikacja nie rozwiąże wszystkich problemów finansowych, ale z pewnością może złagodzić niektóre presje finansowe.

w przypadku mojego denerwującego klienta, przyprowadziliśmy parę do biura i mieliśmy zamknięte spotkanie przez dwie godziny. Wyłożyliśmy wszystko na stół (dosłownie, ponieważ pokazaliśmy im sprawozdania z zysków i strat z ich działalności, a także deklaracje podatkowe pokazujące negatywne trendy).

pomogło? Tak, na krótką metę. Telefony mojego klienta znacznie się zmniejszyły. Aby jednak osiągnąć długoterminowe korzyści, muszą one utrzymywać otwarte linie komunikacji.

bądź cierpliwy

sukces w biznesie nie zdarza się z dnia na dzień. Nikt nie może realistycznie oczekiwać, że dzień po uruchomieniu firmy zostaną zalane ludźmi rzucającymi w nich pieniędzmi.

nawet w świecie start-upów technologicznych najgorętsze firmy zazwyczaj tracą pieniądze przez kilka lat, zanim zaczną generować regularny zysk. Ważne jest, aby mieć wszystko z perspektywy. To samo dotyczy twoich finansów osobistych.

budowanie swojego bogactwa może być długim i żmudnym procesem. Wychodzenie z długów, oszczędzanie na zaliczkę na dom i finansowanie emerytury wymaga wytrwałości i poświęcenia.

na początku twoje emocje napędzą Twoją jazdę, gdy uzyskasz natychmiastowe wyniki. Ale w miarę upływu czasu, kamienie milowe będą coraz mniejsze i dalej między nimi. Wydaje się, że postęp spowolnił (lub zatrzymał się) i możesz stracić część tego entuzjazmu. Ale tak jak właściciel firmy, który wypacza chude lata początkowe, skorzystasz znacznie, pozostając na kursie i będąc cierpliwym.

ja? Nie jestem najbardziej cierpliwą osobą na świecie. Kiedy chcę czegoś, czego chcę wczoraj. Kiedy przeszedłem przez własną poprawę finansową, byłem niecierpliwy. Nienawidziłam patrzeć, jak powoli mój dług się zmniejsza. Myślałam, że nigdy nie będę wolna od długów. Rozważałem nawet rezygnację z tego pomysłu!

ale było coś, co nie pozwalało mi odejść. Ciągle słyszałem głos z tyłu mojego umysłu. To był głos mojego ojca. Powtarzał, że jestem odpowiedzialny za swoje czyny i że nic, co warto osiągnąć, nie przyjdzie łatwo. (OczywiĹ „cie, nie sĹ 'yszaĺ’ em gĹ 'osĂłw…tylko wspominaĺ’ em lekcje, ktĂłre mi zaszczepiĺ 'z mĹ’ odoĺ ” ci.

musiałem podjąć decyzję.

czy chcę być porażką? A może chciałem być dorosły i zmierzyć się ze swoimi obowiązkami, rozwiązać problemy, które spowodowałem, i osiągnąć cel, który sobie wyznaczyłem?

zrewidowałem swoje cele. Czas nie mijał szybciej i moje saldo nie spadało szybciej, ale zmiana nastawienia pomogła mi wytrwać. Osiągnąłem swój cel.

ostatnie przemyślenia

zarządzanie pieniędzmi tak jak zarządzanie firmą nie jest lekarstwem-wszystko na kłopoty finansowe. Ani J. D., ani ja nigdy nie uprościmy Twoich wyzwań. Osiągnięcie celów wymaga ciężkiej pracy i poświęcenia.

ten pomysł — że powinieneś być szefem pieniędzy — jest świetnym punktem wyjścia. To świetny nastrój, który pomoże ci poprowadzić Cię w drodze do wolności zadłużenia, własności firmy lub czegokolwiek innego, co masz na myśli.

oto ostatni bardzo ważny punkt: nic się nie zmieni, jeśli nie podejmiesz działania. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się zarządzać budżetem domowym tak, jakbyś prowadził firmę, czy wymyślić inny plan, pamiętaj o tym: najważniejszą rzeczą, którą możesz zrobić, to po prostu podjąć działania.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.