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Come gestire le vostre finanze personali come un business

Un sacco di persone trovano trattare con le finanze personali per essere un compito difficile. Per alcuni, il denaro non era un argomento di discussioni familiari crescendo. Non c’era posto nel curriculum per questo a qualsiasi livello di scolarizzazione. Quindi, come allora, se le persone non sono esposte ad esso nella loro giovinezza, saranno pronte […]

Un sacco di persone trovano trattare con le finanze personali per essere un compito difficile. Per alcuni, il denaro non era un argomento di discussioni familiari crescendo. Non c’era posto nel curriculum per questo a qualsiasi livello di scolarizzazione. Quindi, come allora, se le persone non sono esposte ad esso nella loro giovinezza, saranno pronte ad affrontarlo da adulti?

Puoi leggere i libri dei manichini. Puoi leggere riviste come Money e Kiplinger. Puoi pagare per i corsi da “guru” finanziari. Puoi leggere blog come Money Boss. Ma forse il modo migliore per padroneggiare i vostri soldi è quello di iniziare a trattare le vostre finanze personali come un business.

Questa idea potrebbe sembrare strana all’inizio, ma ha molto senso se ci pensi. Le imprese richiedono struttura. Costruire un business richiede pianificazione. Richiede pazienza. Le persone che gestiscono imprese di successo devono essere responsabili nei confronti di azionisti, partner e investitori. E a volte devono chiamare gli estranei per aiutarli con problemi specifici.

C’è qualcosa di molto diverso dalla gestione delle proprie finanze?

Qui ci sono cinque pratiche commerciali è possibile utilizzare per raggiungere i propri obiettivi finanziari personali specifici.

Avere un piano

Tutte le aziende iniziano con un piano. Non sono sempre iper-dettagliati-alcuni piani iniziano su un tovagliolo! – ma tutte le aziende iniziano con una sorta di tabella di marcia.

Questi piani coprono, in una forma o nell’altra:

  • Quali prodotti / servizi l’azienda fornirà.
  • Quanto caricare.
  • Chi sarà il mercato di riferimento.
  • Quanti soldi saranno necessari per coprire i costi di avvio.
  • Cosa deve essere fatto per raggiungere il punto di lancio.

Puoi usare la stessa idea nella tua vita. Qui a Money Boss, JD insegna che si dovrebbe iniziare con la creazione di una dichiarazione di missione personale. Come contabile, penso che una parte fondamentale di un piano personale sia la costruzione di un budget.

Lo so, lo so. Molte persone odiano i budget. Alcune persone hanno paura di loro. Altri non li capiscono. Ma i budget non devono essere terribili.

Francamente, credo che un budget sia un business plan per come gestirai la tua famiglia. Ti permette di vedere cosa sta arrivando e dove lo stai spendendo. Puoi vedere quanto sei vicino ai tuoi obiettivi finanziari. (O come stai arrivando a breve.) Attivamente budgeting ti tiene responsabile. Ti costringe ad essere completamente trasparente e brutalmente onesto con te stesso. Ma costruire un budget affidabile richiede tempo e pazienza.

Nota di JD: come ho detto nell’articolo della scorsa settimana sul budget Money Boss, sono un fan dei quadri di bilancio ampi. Ti danno tutti i vantaggi del budeting senza gli inconvenienti che derivano dall’essere eccessivamente dettagliati. Se ti piace il monitoraggio di un sacco di categorie, farlo. Ma come minimo, essere consapevoli di quanto si sta spendendo sui bisogni, Vuole, e risparmio.

Purtroppo, molte persone non riescono a budgeting. Fidati, ci sono passato.

Nella mia giovinezza, ho vissuto stipendio per stipendio. Non avevo disciplina. Non avevo obiettivi finanziari. Ero felice di vivere ogni giorno divertendomi e buttando soldi in giro come se fossi un ragazzo con un fondo fiduciario (che non avrebbe potuto essere più lontano dalla verità!).

La cosa divertente è che i miei genitori mi avevano insegnato il valore del denaro. Ma ho perso la mia strada per alcuni anni. Alla fine, mi sono svegliato. Ho ingoiato il mio orgoglio e ho chiesto aiuto. Mi sono trasferito di nuovo con i miei genitori fino a quando ho potuto raddrizzare i miei problemi di soldi.

Ho acquistato Microsoft Money e ho iniziato a inserire gli ultimi mesi del mio stile di vita frivolo. I risultati sono stati l’apertura degli occhi! Ho visto quanti soldi stavo buttando via facendo festa irresponsabilmente, trattando i miei amici, comprando cose che non usavo o di cui avevo bisogno semplicemente perché erano “cool”.

Penso che sia ciò che spaventa davvero le persone sul budget: rivela la brutta verità su come usano i loro soldi.

Credimi quando dico che la mia verità era molto brutta. Ma sai una cosa? Quando ho messo un nuovo budget in atto, mi ha aiutato a cambiare i miei modi. Sono stato in grado di vedere i miei problemi di soldi e apportare modifiche. Il mio lato sensibile è stato riavviato e sono stato in grado di allineare la mia spesa con i miei obiettivi.

Ho rintracciato tutto ciò che ho guadagnato e speso. Ho gestito attivamente le categorie di spesa che avevo precedentemente permesso di sfuggire di mano. Ho tagliato le spese che non erano necessarie per raggiungere il mio obiettivo appena fissato di trasferirsi fuori dalla casa dei miei genitori. La spesa senza senso è stato eliminato e il mio denaro ora è andato a pagare i miei debiti.

Non si è fermato qui

Quando il debito era sparito, ho mantenuto le stesse restrizioni di spesa di prima. Ora invece di eliminare il debito, stavo pagando nel mio nuovo fondo di acconto. In due anni, ero di nuovo sulla strada che i miei genitori mi avevano mostrato in primo luogo.

Ha fatto schifo? Sì! E ‘ stato difficile? Doppio sì!! Sarei stato in grado di impostare me stesso dritto da solo solo alzi esso? Neanche per sogno.

Imparare a budget, e utilizzando il budget per tenermi responsabile sia per il mio fallimento e il mio successo, è stato il fattore più grande in me trasformare la mia vita finanziaria intorno.

Formare ed educare

In che modo le aziende assicurano di avere le persone migliori che lavorano e le gestiscono? Istruzione e formazione. I migliori cercano dipendenti ben istruiti e altamente qualificati. Apprezzano “teachability”, la volontà di imparare e crescere professionalmente. Incoraggiano i dipendenti a continuare la loro istruzione e formazione. Dai programmi di assistenza all’istruzione alla formazione continua, le aziende di successo spingono i dipendenti a tutti i livelli a migliorare se stessi.

Si può fare la stessa cosa esatta con le vostre finanze personali.

Da un lato, usi l’istruzione per aumentare il tuo valore a un attuale datore di lavoro, quindi (si spera) portando ad un aumento della retribuzione. D’altra parte, puoi imparare nuove abilità per passare a una linea di lavoro più remunerativa, o anche per iniziare la tua attività.

Come l'istruzione influisce sui guadagni

Un altro modo per andare è quello di imparare tutto il possibile su argomenti come il credito (per essere sicuri di usarlo correttamente) o investire (per ridurre al minimo le tasse e le spese, o per massimizzare i rendimenti). In questo modo non solo hai una migliore comprensione delle tue finanze, puoi anche agire come il tuo comitato di supervisione se paghi gli altri per la loro esperienza finanziaria.

In realtà, un mio amico ha appena fatto questo. Ha avuto un passato piuttosto brutto con il credito, sia a causa della sua mancanza di conoscenza e farsi scopare da qualcun altro. Alcuni anni fa, una società di riparazione di credito ha raccomandato che lei file per il fallimento. Il suo punteggio di credito era nel basso 500s.

Il mio amico si sentiva male ma non sapeva cosa fare o da dove iniziare a risolverlo. Ho chiesto se sapeva come i punteggi di credito sono stati compilati. Sapeva solo che aveva a che fare con essere in tempo con i pagamenti. Abbiamo avuto una breve lezione su alcuni punti chiave.

Anatomia di un punteggio di credito

È stata sopraffatta di sicuro. Le ho detto che non doveva essere così. Poteva insegnare a se stessa tutto quello che aveva bisogno di sapere. Potrebbe imparare tutto sui punteggi di FICO. Le ho detto di andare ai siti web dell’ufficio di credito e leggere le loro sezioni di domande frequenti. La sua risposta? Mi ha scritto l’emoji “Home Alone”!

Era un sacco di informazioni da prendere, e lo sapevo, ma le ho detto che era importante. Le ho assicurato che tutta la ricerca e l’apprendimento si sarebbero dimostrati utili ad un certo punto in futuro. A quanto pare avevo ragione. Qualche mese fa abbiamo cenato e lei ha detto che ora capisce il funzionamento dei punteggi di credito e di credito. In effetti, il suo punteggio è saltato ai 700 bassi. Era in grado di ottenere un prestito auto senza bisogno di un co-firmatario e alle tariffe più basse.

L’istruzione viene in tutte le forme, non solo la scuola. Tutto ciò che serve è il desiderio di migliorare te stesso e la tua situazione. Ecco cosa significa essere un boss dei soldi, giusto?

Sapere quando rinunciare al controllo

Uomini d’affari intelligenti si circondano di persone che sono esperti in aree che essi stessi non sono.

Il proprietario di una squadra NFL ha un direttore scouting, VP del personale giocatore, e un enorme staff tecnico — “football people” che sanno di più su come mettere insieme una squadra. I proprietari di imprese hanno al di fuori (e talvolta in-house) consulenza legale, commercialisti, imprese di PR — tutti gli esperti su specifiche singole aree di business.

Perché lo fanno? Semplice.

Gli imprenditori intelligenti si concentrano sulle proprie aree di competenza, facendo ciò che porta i soldi. Riconoscono dove si trovano i loro punti di forza e pagano gli altri per gestire ciò che non sanno.

Puoi applicare questo concetto alle tue finanze personali:

  • Avere un contabile che ti consiglia su questioni fiscali.
  • Assumere un agente di assicurazione che si occupa con la vostra casa, auto, salute, assicurazioni di assistenza a lungo termine.
  • Ottieni un consulente d’investimento per sorvegliare il tuo portafoglio e preoccuparti di ciò che i mercati stanno facendo.

Perché spendere i soldi quando alla fine si può capire tutto da soli? Mentre dovresti fare il più possibile da solo, ci vuole tempo per acquisire conoscenza. Inoltre, è impossibile diventare un “esperto” in tutte le aree delle tue finanze.

Inoltre a volte ha senso essere proprio come l’imprenditore intelligente: Trascorrere il vostro tempo a guadagnare i soldi facendo quello che sei già un esperto e lasciare il resto a persone che sono esperti nei loro rispettivi campi.

Uno dei posti che seguo sicuramente il mio consiglio è l’assicurazione.

Sono sicuro che hai visto tutti gli stessi spot che ho su come questa azienda ti salverà X X e la prossima azienda ti salverà anche Y Y. Per me, è assolutamente ridicolo che ogni azienda pretenda di salvarti rispetto agli altri. Ciò che lo rende ancora più fastidioso è che ogni volta che lo provo, non vengo mai citato un tasso inferiore rispetto a qualsiasi delle mie politiche esistenti.

Quindi, non mi preoccupo.

Ho un agente assicurativo che gestisce tutto questo per me, quindi non devo sprecare il mio tempo. Mi libera di fare le cose che mi piacciono nella vita e le cose che mi fanno guadagnare soldi per pagare le mie assicurazioni.

Poiché sono un fan della trasparenza, ammetto che non esternalizzo il mio investimento. Ci sono un sacco di persone che semplicemente non si fidano del settore dei servizi finanziari. (J. D., per esempio, è molto vocale che crede che la maggior parte del settore degli investimenti è lì per mungere i soldi da persone medie come te e me.)

Per me, va più in profondità. Vedi, mi piace la semplicità. Come contabile, ho preparato migliaia di dichiarazioni dei redditi. Da quello che ho visto, quando le persone usano professionisti degli investimenti, non c’è molta semplicità. Questo mi da ‘ fastidio.

In tempo, posso trasformare la mia gestione del portafoglio a qualcuno che ha il tempo e le risorse per gestirlo. Per ora, me lo tengo io.

Comunicare

Le società pubbliche tengono annunci trimestrali sugli utili in cui discutono le prestazioni aziendali e le aspettative future. Molte aziende a conduzione privata tengono anche riunioni regolari per andare oltre le prestazioni e la direzione. Dovresti seguire l’esempio nella tua famiglia. Avere riunione soldi delle famiglie in cui si rivedere e analizzare la spesa di tutti. (Certo, se vivi da solo, l’incontro potrebbe essere un po ‘ imbarazzante!)

Mentre le generazioni più anziane hanno trovato tabù discutere apertamente di denaro, specialmente con i bambini, è importante che tutti siano coinvolti con le finanze familiari. Aiuta i tuoi figli a sviluppare un forte atteggiamento consapevole del denaro. (E imparare da soli lungo la strada, se si deve.) Sii aperto sui soldi. Ottenere tutti coinvolti con essere certi la spesa delle famiglie è allineato con gli obiettivi della vostra famiglia.

Lascia che ti parli del cliente più fastidioso che abbia mai avuto. Mi chiamava ogni giorno per un motivo o per l’altro. Stava sempre giocando la vittima-nulla era mai colpa sua-e si sentiva come tutti stavano cercando di impedire la sua attività di successo. Si lamentava di tutto sotto il sole. E mi ha comunicato tutto questo.

Ha anche comunicato come sua moglie ha speso sulla carta di debito senza prima controllare il conto, su come stavano lottando per pagare le tasse scolastiche per la scuola privata dei loro due figli, su tutti gli altri problemi con il loro matrimonio e denaro.

Vuoi sapere la cosa strana? Non le ha mai parlato di quelle cose! Si lamentava solo con me. Quando le chiedevo come reagiva quando lui le parlava di soldi, la risposta era sempre la stessa:”Non ascolta mai nulla, quindi non mi preoccupo”. E questo è il problema in un nutshell…no comunicazione costruttiva.

Se non parli di quello che sta succedendo, come puoi aspettarti che qualcun altro lo sappia? Le persone non sono lettori di mente. Le linee di comunicazione devono essere completamente aperte, in entrambi i modi, specialmente nelle famiglie in cui una persona gestisce tutte le finanze.

Certo, la comunicazione aperta non risolverà tutti i problemi di denaro, ma può certamente alleviare alcune delle pressioni finanziarie.

Nel caso del mio fastidioso cliente, abbiamo portato la coppia in ufficio e abbiamo avuto una riunione a porte chiuse per due ore. Abbiamo messo tutto sul tavolo (letteralmente, come abbiamo mostrato loro dichiarazioni di profitto e perdita dalla loro attività, oltre a dichiarazioni dei redditi che mostrano tendenze negative).

Ha aiutato? Sì, a breve termine. Le chiamate lamentose del mio cliente sono diminuite in modo significativo. Ma per ottenere qualsiasi beneficio a lungo termine, devono mantenere aperte le linee di comunicazione.

Sii paziente

Il successo aziendale non avviene durante la notte. Nessuno può realisticamente aspettarsi che il giorno dopo il lancio di un business saranno inondati con persone gettando soldi a loro.

Anche nel mondo delle start-up tecnologiche, le aziende più calde generalmente perdono denaro per diversi anni prima di iniziare a generare un profitto regolare. È importante tenere tutto in prospettiva. Lo stesso vale per le vostre finanze personali.

Costruire la tua palla di neve ricchezza può essere un processo lungo e arduo. Uscire del debito, risparmio per un acconto su una casa, e la pensione di finanziamento prendere persistenza e dedizione.

All’inizio, la tua eccitazione alimenterà la tua guida man mano che otterrai risultati immediati. Ma col passare del tempo, le pietre miliari saranno meno e più lontano tra. Sembrerà che il progresso abbia rallentato (o fermato) e potresti perdere un po ‘ di quell’entusiasmo. Ma proprio come l’imprenditore che guts fuori gli anni di inizio magra, potrai beneficiare notevolmente rimanendo il corso e di essere paziente.

Me? Non sono la persona più paziente del mondo. Quando voglio qualcosa che voglio in ieri. Quando ho attraversato il mio recupero finanziario, ero impaziente. Odiavo vedere come lentamente il mio debito ridotto verso il basso. Nella mia mente, ho pensato che non avrei mai ottenere senza debiti. Ho anche pensato di rinunciare all’idea!

Ma c’era qualcosa che non mi permetteva di smettere. Continuavo a sentire una voce nella parte posteriore della mia mente. Era la voce di mio padre. Continuava a dire che sono responsabile per le mie azioni e che nulla vale la pena raggiungere sta per venire facile. (Certo, in realtà non stavo ascoltando voci was stavo solo ricordando le lezioni che mi ha instillato fin dalla mia giovinezza.)

Ho dovuto prendere una decisione.

Volevo essere un fallimento? O volevo essere un adulto e affrontare le mie responsabilità, risolvere i problemi che ho causato in primo luogo e raggiungere l’obiettivo che mi ero prefissato?

Mi sono dedicato nuovamente ai miei obiettivi. Il tempo non è passato più velocemente e i miei equilibri non sono diminuiti più velocemente, ma cambiare il mio atteggiamento mi ha aiutato a perseverare. Ho visto il mio obiettivo fino al completamento.

Considerazioni finali

Gestire i tuoi soldi come se stessi gestendo un’azienda non è una cura per i tuoi problemi finanziari. Né io né JD semplificheremo troppo le sfide che dovrai affrontare. Raggiungere i tuoi obiettivi richiede duro lavoro e dedizione.

Questa idea, però — che si dovrebbe essere un boss soldi — è un punto di partenza formidabile. È un ottimo stato d’animo per aiutarti a guidarti nel tuo viaggio verso la libertà del debito, la proprietà aziendale o qualsiasi altra cosa tu abbia in mente.

Ecco un ultimo punto molto importante: nulla cambierà mai a meno che tu non agisca. Se si decide di gestire il bilancio familiare come se si stesse eseguendo un business o venire con qualche altro piano, ricordare questo: La cosa più importante che puoi fare è solo agire.

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