Lacy Leadership

Success is Near

Jak spravovat své osobní finance jako podnikání

spousta lidí považuje nakládání s osobními financemi za těžký úkol. Pro někoho nebyly peníze tématem rodinných diskusí. V učebních osnovách pro ni nebylo místo na žádné úrovni školní docházky. Tak, jak pak, pokud tomu lidé nejsou vystaveni v mládí, budou připraveni se s tím vypořádat jako dospělí? si můžete přečíst Dummies knihy. Můžete si přečíst […]

spousta lidí považuje nakládání s osobními financemi za těžký úkol. Pro někoho nebyly peníze tématem rodinných diskusí. V učebních osnovách pro ni nebylo místo na žádné úrovni školní docházky. Tak, jak pak, pokud tomu lidé nejsou vystaveni v mládí, budou připraveni se s tím vypořádat jako dospělí?

si můžete přečíst Dummies knihy. Můžete si přečíst časopisy jako Money a Kiplinger. Můžete platit za kurzy od finančních „Guru“. Můžete si přečíst blogy jako Money Boss. Ale možná nejlepší způsob, jak zvládnout své peníze, je začít zacházet s vašimi osobními financemi jako s obchodem.

tato myšlenka se na první pohled může zdát zvláštní, ale má velký smysl, pokud o tom přemýšlíte. Podniky vyžadují strukturu. Budování podniku vyžaduje plánování. Vyžaduje to trpělivost. Lidé, kteří provozují úspěšné podniky, musí být odpovědní akcionářům, partnerům a investorům. A někdy musí vyzvat cizince, aby jim pomohli s konkrétními problémy.

je něco z toho opravdu hodně jiné než správa vlastních financí?

zde je pět obchodních praktik, které můžete použít k dosažení svých vlastních konkrétních osobních finančních cílů.

mít plán

všechny podniky začínají plánem. Nejsou vždy hyper-podrobné-některé plány začínají na ubrousku! – ale všechny podniky začínají nějakým plánem.

tyto plány pokrývají v té či oné podobě:

  • jaké produkty / služby bude podnik poskytovat.
  • kolik účtovat.
  • kdo bude cílovým trhem.
  • kolik peněz bude zapotřebí na pokrytí nákladů na spuštění.
  • co je třeba udělat pro dosažení bodu spuštění.

stejnou myšlenku můžete použít ve svém vlastním životě. Tady v Money Boss, JD učí, že byste měli začít vytvořením osobního prohlášení o poslání. Jako účetní si myslím, že klíčovou součástí osobního plánu je budování rozpočtu.

já vím, já vím. Spousta lidí nesnáší rozpočty. Někteří lidé se jich bojí. Ostatní jim nerozumí. Ale rozpočty nemusí být hrozné.

upřímně řečeno, věřím, že rozpočet je podnikatelský plán, jak budete provozovat svou domácnost. Umožňuje vám vidět, co přichází a kde je utrácíte. Můžete vidět, jak blízko jste svým finančním cílům. (Nebo jak přicházíte krátce.) Aktivně rozpočtování vás udrží k odpovědnosti. To vás nutí být zcela transparentní a brutálně upřímný sám se sebou. Budování spolehlivého rozpočtu však vyžaduje čas a trpělivost.

J. D. poznámka: Jak jsem se zmínil v minulém článku o rozpočtu Money Boss, jsem fanouškem širokých rozpočtových rámců. Dávají vám všechny výhody budetingu bez nevýhod, které vyplývají z příliš podrobných podrobností. Pokud máte rádi sledování mnoha kategorií, udělejte to. Ale na minimum, být vědomi toho, kolik jste výdaje na potřeby, chce, a úspory.

bohužel mnoho lidí selhává při rozpočtování. Věř mi, byl jsem tam.

v mládí jsem žil od výplaty k výplatě. Neměl jsem disciplínu. Neměl jsem žádné finanční cíle. Byl jsem šťastný, že jsem každý den žil a bavil se a házel peníze, jako bych byl dítě svěřeneckého fondu (což nemohlo být dále od pravdy!).

legrační je, že moji rodiče mě naučili hodnotu peněz. Ale na pár let jsem ztratil cestu. Nakonec, přemýšlel jsem. Spolkl jsem svou hrdost a požádal o pomoc. Nastěhoval jsem se zpět k rodičům, dokud jsem nemohl narovnat své problémy s penězi.

koupil jsem Microsoft Money a začal vkládat posledních několik měsíců mého frivolního životního stylu. Výsledky byly otevření očí! Viděl jsem, kolik peněz jsem vyhazoval na nezodpovědné párty, na zacházení se svými přáteli, na nákup věcí, které jsem nepoužíval nebo nepotřeboval jednoduše proto, že byly „cool“.

myslím, že to je to, co opravdu děsí lidi o rozpočtování: odhaluje ošklivou pravdu o tom, jak používají své peníze.

věřte mi, když říkám, že moje pravda byla velmi ošklivá. Ale víš co? Když jsem dal nový rozpočet na místě, to mi pomohlo změnit své způsoby. Byl jsem schopen vidět své problémy s penězi a provádět změny. Moje rozumná stránka byla restartována a já jsem byl schopen sladit své výdaje s mými cíli.

sledoval jsem vše, co jsem vydělal a utratil. Aktivně jsem zvládal výdajové kategorie, které jsem předtím dovolil vymknout se z rukou. Škrtl jsem výdaje, které nebyly nutné pro dosažení mého nově stanoveného cíle odstěhovat se z domu mých rodičů. Nesmyslné výdaje byly odstraněny a moje peníze nyní šly na splacení mých dluhů.

nezastavilo se to …

když byl dluh pryč, zachoval jsem stejná omezení výdajů jako dříve. Nyní místo odstranění dluhu, platil jsem do svého nového záložního fondu. Za dva roky jsem se vrátil na cestu, kterou mi rodiče ukázali.

stálo to za prd? Ano! Bylo to těžké? Dvakrát Ano!! Byl bych schopen nastavit sám na vlastní pěst jen tím, že kyvné to? Ani náhodou.

naučit se rozpočtovat a používat rozpočet k tomu, abych se zodpovídal za mé selhání i za můj úspěch, byl největším faktorem, který mi změnil můj finanční život.

trénujte a vzdělávejte

jak podniky zajišťují, že mají nejlepší lidi, kteří pro ně pracují a provozují je? Vzdělávání a odborná příprava. Ti nejlepší hledají vzdělané a vysoce vyškolené zaměstnance. Oceňují „učitelnost“, ochotu učit se a profesionálně růst. Povzbuzují zaměstnance, aby pokračovali ve vzdělávání a odborné přípravě. Od programů pomoci v oblasti vzdělávání až po průběžné školení, úspěšné podniky tlačí zaměstnance na všech úrovních, aby se zlepšili.

totéž můžete udělat se svými osobními financemi.

na jedné straně využíváte vzdělání ke zvýšení své hodnoty současnému zaměstnavateli, což (doufejme) vede ke zvýšení mezd. Na druhou stranu se můžete naučit nové dovednosti, abyste mohli přejít na lépe placenou práci nebo dokonce začít podnikat.

 jak vzdělání ovlivňuje výdělky

dalším způsobem, jak jít, je naučit se vše, co můžete o tématech, jako je úvěr (abyste se ujistili, že jej používáte správně) nebo investování (minimalizovat poplatky a výdaje nebo maximalizovat výnosy). Tímto způsobem budete mít nejen lepší pochopení vašich financí, můžete také působit jako vlastní kontrolní výbor, pokud platíte ostatním za jejich finanční znalosti.

ve skutečnosti to můj přítel právě udělal. Měla docela špatnou minulost s úvěrem, a to jak kvůli jejímu vlastnímu nedostatku znalostí, tak kvůli tomu, že ji někdo jiný zašrouboval. Před několika lety, úvěrová opravárenská společnost doporučila, aby podala návrh na konkurz. Její kreditní skóre bylo v nízkých 500s.

můj přítel se nad tím cítil špatně, ale nevěděl, co dělat nebo kde začít opravit. Zeptal jsem se, jestli ví, jak se sestavují kreditní skóre. Věděla jen, že to má co do činění s tím, že jste včas s vašimi platbami. Měli jsme krátkou lekci o několika klíčových bodech.

 anatomie kreditního skóre

byla určitě ohromena. Řekl jsem jí, že to tak nemusí být. Mohla se naučit vše, co potřebovala vědět. Mohla by sa dozvedieť všetko o ficových bodoch. Řekl jsem jí, aby šla na webové stránky credit bureau a přečetla si jejich části Často kladených otázek. Její odpověď? Napsala mi emodži „Sám doma“!

bylo to hodně informací, které jsem vzal, a věděl jsem to, ale řekl jsem jí, že je to důležité. Ujistil jsem ji, že veškerý výzkum a učení se v budoucnu ukáže jako prospěšné. Ukázalo se, že jsem měl pravdu. Před několika měsíci jsme měli večeři a ona řekla, že nyní chápe fungování úvěrových a úvěrových skóre. Ve skutečnosti její skóre vyskočilo na nízké 700. Dokázala získat půjčku na auto bez nutnosti spolupodepsání a za nejnižší ceny.

vzdělání přichází ve všech formách, nejen ve škole. Stačí touha zlepšit sebe a svou situaci. O tom je být šéfem peněz, ne?

vědět, kdy se vzdát kontroly

inteligentní podnikatelé se obklopují lidmi, kteří jsou odborníky v oblastech, které sami nejsou.

majitel týmu NFL má skautského ředitele, viceprezidenta personálu hráčů a obrovský koučovací personál – „fotbaloví lidé“, kteří vědí více o sestavení týmu. Majitelé firem mají externí (a někdy i interní) právní poradce, účetní, PR firmy – všichni odborníci na konkrétní jednotlivé oblasti podnikání.

proč to dělají? Jednoduchý.

majitelé inteligentních podniků se soustředí na své vlastní oblasti odborných znalostí a dělají to, co přináší peníze. Uznávají, kde leží jejich silné stránky, a platí ostatním, aby zvládli i to,co nevědí.

tento koncept můžete použít na své osobní finance:

  • mít účetního, který vám radí v daňových otázkách.
  • najměte si pojišťovacího agenta, který se zabývá pojištěním vašeho domova, Auta, Zdraví a dlouhodobé péče.
  • získejte investičního poradce, který bude sledovat vaše portfolio a starat se o to, co trhy dělají.

proč utrácet peníze, když můžete nakonec přijít na to všechno sami? I když byste měli udělat co nejvíce sami, získání znalostí vyžaduje čas. Navíc je nemožné stát se „odborníkem“ ve všech oblastech vašich financí.

Plus někdy má smysl být stejně jako inteligentní majitel firmy: Trávit svůj čas vydělávat peníze tím, co jste již odborník na a zbytek nechat na lidi, kteří jsou odborníky ve svých oborech.

jedním z míst, kde se rozhodně řídím svou vlastní radou, je pojištění.

jsem si jistý, že jste viděli všechny stejné reklamy, které mám o tom, jak vám tato společnost ušetří $ X a další společnost vám také ušetří $Y. pro mě je naprosto směšné, že každá společnost tvrdí, že vás zachrání nad ostatními. Co je ještě otravnější, je to, že kdykoli to vyzkouším, nikdy jsem nedostal nižší sazbu, než kterákoli z mých stávajících politik.

takže se s tím neobtěžuji.

mám pojišťovacího agenta, který za mě všechno vyřizuje, takže nemusím ztrácet čas. Osvobozuje mě to dělat věci, které mě v životě baví, stejně jako věci, které mi vydělávají peníze na zaplacení mého pojištění.

vzhledem k tomu, že jsem fanoušek transparentnosti, přiznám se, že nemám outsourcing mé investice. Existuje spousta lidí, kteří prostě nevěří odvětví finančních služeb. (J. D. například, je velmi hlasitý, že věří, že většina investičního průmyslu je tam, aby dojila peníze od průměrných lidí, jako jste vy a já.)

pro mě to jde hlouběji. Víte, mám rád jednoduchost. Jako účetní jsem připravil tisíce daňových přiznání. Z toho, co jsem viděl, když lidé používají investiční profesionály, není mnoho jednoduchosti. To mi vadí.

časem mohu předat správu portfolia někomu, kdo má čas a prostředky na její správu. Zatím se toho budu držet sám.

sdělte

veřejné společnosti pořádají čtvrtletní oznámení o příjmech, kde diskutují o výkonnosti společnosti a budoucích očekáváních. Mnoho soukromých podniků také pořádá pravidelná setkání, aby překonalo výkon a směr. Měli byste následovat ve své vlastní domácnosti. Mějte schůzku s penězi v domácnosti, kde kontrolujete a analyzujete výdaje všech. (Povoleno, pokud žijete sami, setkání může být trochu trapné!

zatímco starší generace považovaly za tabu diskutovat o penězích otevřeně, zejména s dětmi, je důležité, aby se všichni zapojili do rodinných financí. Pomozte svým dětem rozvíjet silný přístup k penězům. (A naučte se to sami po cestě, pokud musíte.) Být otevřený o penězích. Zapojte všechny s jistotou, že vaše výdaje na domácnost jsou v souladu s cíli vaší rodiny.

dovolte mi, abych vám řekl o nejotravnějším klientovi, kterého jsem kdy měl. Volal mi každý den z nějakého důvodu. Vždy si hrál na oběť-nic nebylo jeho chybou-a měl pocit, že se všichni snaží zabránit tomu, aby jeho podnikání uspělo. Stěžoval si na všechno pod sluncem. A tohle všechno mi sdělil.

také sdělil, jak jeho žena utratila za debetní kartu, aniž by nejprve zkontrolovala účet, o tom, jak se snažili zaplatit školné za soukromou školu svých dvou dětí, o všech ostatních problémech s jejich manželstvím a penězi.

chcete vědět podivnou věc? Nikdy s ní o ničem z toho nemluvil! Stěžoval si jen mně. Když jsem se zeptal, jak reagovala, když s ní mluvil o penězích, odpověď byla vždy stejná: „nikdy nic neposlouchá, takže se neobtěžuji“. A to je problém v nutshell…no konstruktivní komunikace.

pokud nemluvíte o tom, co se děje, jak můžete očekávat, že to bude vědět někdo jiný? Lidem to nevadí. Komunikační linky musí být plně otevřené, oběma způsoby-zejména v domácnostech, kde jedna osoba zpracovává všechny finance.

je pravda, že otevřená komunikace nevyřeší všechny problémy s penězi, ale určitě může zmírnit některé finanční tlaky.

v případě mého otravného klienta jsme přivedli pár do kanceláře a měli schůzku za zavřenými dveřmi na dvě hodiny. Dali jsme vše na stůl (doslova, jak jsme jim ukázali výkazy zisku a ztráty z jejich podnikání, plus daňová přiznání vykazující negativní trendy).

pomohlo to? Ano, krátkodobě. Počet stížností mého klienta se výrazně snížil. Aby však bylo dosaženo jakéhokoli dlouhodobého přínosu, musí udržovat komunikační linie otevřené.

buďte trpěliví

obchodní úspěch se nestane přes noc. Nikdo nemůže reálně očekávat, že den po zahájení podnikání budou zaplaveni lidmi, kteří na ně házejí peníze.

i ve světě technologických start-upů nejžhavější společnosti obvykle ztrácejí peníze několik let, než začnou generovat pravidelný zisk. Je důležité udržet vše v perspektivě. Totéž platí pro vaše osobní finance.

budování vašeho bohatství sněhová koule může být dlouhý a náročný proces. Dostat se z dluhů, úspora za zálohu na dům, a financování odchodu do důchodu vyžaduje vytrvalost a odhodlání.

na začátku bude vaše vzrušení pohánět váš disk, jakmile získáte okamžité výsledky. Ale jak čas plyne, milníků bude mezi nimi méně a dále. Bude to vypadat, jako by se pokrok zpomalil (nebo zastavil) a můžete ztratit část tohoto nadšení. Ale stejně jako majitel firmy, který odvádí štíhlé počáteční roky, budete mít velký prospěch tím, že zůstanete v kurzu a budete trpěliví.

mě? Nejsem zrovna trpělivý člověk na světě. Když chci něco, co chci včera. Když jsem procházel vlastním finančním zotavením, byl jsem netrpělivý. Nenáviděl jsem, když jsem viděl, jak pomalu se můj dluh zmenšoval. V duchu jsem si říkal, že se nikdy nedlužím. Dokonce jsem uvažoval, že se vzdám myšlenky!

ale bylo něco, co by mě nenechalo přestat. Pořád jsem slyšel hlas v zadní části mé mysli. Byl to hlas mého otce. Pořád říkal, že jsem zodpovědný za své vlastní činy a že nic, co by stálo za to dosáhnout, nebude snadné. (Samozřejmě, hlasy jsem vlastně neslyšela…jen jsem si vzpomněla na lekce, které mi vštěpoval z mládí.)

musel jsem se rozhodnout.

chtěl jsem být neúspěchem? Nebo jsem chtěl být dospělý a čelit svým povinnostem, opravit problémy, které jsem způsobil, a dosáhnout cíle, který jsem si stanovil pro sebe?

znovu jsem se přizpůsobil svým cílům. Čas neuplynul rychleji a moje bilance neklesala rychleji, ale změna mého postoje mi pomohla vytrvat. Viděl jsem svůj cíl až do konce.

Závěrečné myšlenky

Správa peněz, jako byste řídili firmu, není lékem na vaše finanční potíže. J. D. ani já nikdy příliš nezjednodušíme výzvy, kterým čelíte. Splnění vašich cílů vyžaduje tvrdou práci a odhodlání.

tato myšlenka — že byste měli být šéfem peněz — je skvělým výchozím bodem. Je to skvělé rozpoložení, které vám pomůže vést vás na vaší cestě k dluhové svobodě, vlastnictví podniku nebo cokoli jiného, co máte na mysli.

zde je poslední velmi důležitý bod: nic se nikdy nezmění, pokud nebudete jednat. Ať už se rozhodnete spravovat svůj rozpočet domácnosti, jako byste podnikali, nebo přijít s nějakým jiným plánem, pamatujte na to: nejdůležitější věc, kterou můžete udělat, je jen podniknout kroky.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.